En uygun kredi hangi bankada? 1000, 1200, 1300 kredi notuyla hangi banka kaç para ihtiyaç, taşıt, konut kredisi verir? İşte banka banka kredi faiz oranları

Bankaların müşterilerine sunduğu ihtiyaç, taşıt ve konut kredileri, bireylerin kredi notlarına göre değerlendirilir ve sağlanır. Kredi notunun olumlu ya da olumsuz olması, ödeme düzeni ve toplam borç durumuna bağlıdır. Bu kredi notu, Türkiye'de Findeks tarafından oluşturulur ve denetlenir. Findeks aracılığıyla, bireyler belirli bir ücret ödeyerek mevcut kredi durumlarını kontrol edebilir ve güncel kredi notlarını öğrenebilirler.

KREDİ PUANI VE ÖNEMİ

Kredi puanları, 1 ila 1499 arasında sıralanır. Bu puanlar her bireyin risk grubunu belirlemekte kullanılır. Kredi notu, bankaların bireylere kredi verme kararını etkileyen en önemli faktörlerden biridir. Bu nedenle, sağlam bir kredi notuna sahip olmak finansal hedeflere ulaşmanın anahtarıdır.

KREDİ NOTUNUN OLUŞUMU VE GÜNCELLENMESİ

Bireylerin kredi notları, ödeme düzenine, mevcut borçlara, önceki ödeme geçmişine ve olumlu/olumsuz durumlara bağlı olarak her ay güncellenir. Bu faktörler, kredi notunun belirlenmesinde merkezi bir rol oynar. Örneğin, düzenli ödemeler ve az borç, kredi notunun yükselmesine katkı sağlar. Ancak, haciz veya avukatlık gibi olumsuz durumlar ise kredi notunu düşürebilir.

KREDİ NOTU NASIL YÜKSELİR?

Kredili ürünlerinizi düzenli olarak ödeyip mevcut borç durumunuzu iyileştirerek, kredi notunuzu koruyabilir veya yükseltebilirsiniz. Kredi notunuzun yükselmesi zaman gerektirir. O ana kadar olan borçlarınızı kapatmış olmanız büyük önem taşısa da ödeme alışkanlığınızı aylarca sürdürmeniz gerekir. Kredi kartı borçlarına ek olarak fatura borçlarınız da ödemeniz gereken borçlar arasındadır. Ödenmemiş veya gecikmeye düşen her borç, kredi notunuzu düşürür. Borç tipinin ne olduğundan çok; kişinin ödeme alışkanlığı ölçülür.

KREDİ NOTUNA GÖRE RİSK ARALIKLARI

Kredi notları, risk aralıklarına göre gruplandırılır:

1-699: Bu aralık, en riskli durumu ifade eder. Bu durumda, bireylerin ödeme düzenlerini düzeltmeleri gerekmektedir.

700-1099: Kredi notu bu aralıkta ise, bankalar için risk düşüktür. Ancak kredi kullanabilmek için bankalar teminat ya da kefil isteyebilir.

1100-1499: Bu puan aralığı, bankalar için düşük riskli olarak kabul edilir.

KREDİ NOTU NASIL HESAPLANIR?

Findeks Kredi Notu; kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesabı borçlarınıza ait ödeme alışkanlıklarınıza, borç durumlarınıza, kredi kullanım bilgilerinize göre hesaplanır. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından kayıt altında tutulan kredi notunuz hesaplanırken; banka borçlarınızı ödeme düzeniniz, borç miktarınızın ne kadar olduğu, kullandığınız kredilerin ne için olduğu, kredi kullanım yoğunluğunuz, yeni kredili ürün açılışlarınız, kredi kartınızın limitinin ne kadar olduğu, risk raporunuz ve bankalara göre değişiklik gösteren diğer inceleme kriterleri göz önünde bulundurulur.

 DÜŞÜK KREDİ NOTUYLA ÇEKİLEBİLECEK KREDİ SEÇENEKLERİ

Eğer kredi notunuz düşükse, bazı bankalar hala kredi imkanı sunmaktadır. Örneğin, NKolay (Aktif Bank), Enpara, QNB Finansbank, Akbank, Türkiye İş Bankası, Anadolubank, Alternatif Bank ve ING Bank gibi finansal kuruluşlar düşük kredi notuna sahip bireylere kredi verme olanağı sunmaktadır.

1100 VE ÜZERİ KREDİ PUANIYLA YÜKSEK TUTARLI KREDİ NASIL ÇEKİLİR?

Türkiye genelinde, genel kabul görmüş kredi notu 1100'dür. Bu puan aralığında yer alan bireyler, genellikle 100.000 TL'ye kadar olan kredileri kolaylıkla çekebilirler. Bu miktar, bireylerin mevcut borçlarının düşük olması ve olumsuz durumların bulunmaması durumunda geçerlidir.

KREDİ NOTU NASIL ÖĞRENİLİR?

Kredi Kayıt Bürosu’nun (KKB) Findeks’i kurması ile beraber, ülkemizde kredi notu belirlemekle yetkili kurum Findeks’tir. Findeks, bireylere ve reel sektöre yönelik finansal hizmet platformudur. Kredi notunuzu Findeks’ten öğrenebileceğiniz gibi, çalıştığınız bankanın internet bankacılığı üzerinden de belirli bir ücret karşılığında öğrenebilirsiniz.

FAİZ KARARI KREDİLERİ NASIL ETKİLEDİ?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın politika faiz oranlarını düşürme kararı almasının ardından beklenmedik bir sonuç ortaya çıktı: banka faiz oranları fiilen arttı. Bu ani artış tüm kredi ve mevduat faiz oranlarını etkiledi ve milyonlarca kişinin bu fırsatı değerlendirerek yüksek oranlardan yararlanmak için mevduat hesaplarına yatırım yapmasına yol açtı.

Ancak kısa bir süre önce Merkez Bankası herkesi hazırlıksız yakalayan yeni bir karar aldı. Bu karar, faiz oranlarının beklentilerin ötesinde yükseltilmesiyle sonuçlandı. Olayların bu ani dönüşü, birçok kişi tarafından geçmişe dönüş olarak görüldü ve milyonlarca vatandaşın acil sorulara cevap aramasına neden oldu: Kredi faiz oranları şimdi ne olacak? Bu durum genel kredi faiz oranlarını nasıl etkileyecek?

Politika faizinin yükselmesiyle bankalarda taşıt ve konut kredisi faiz oranları da güncellendi. Merkez Bankası'nın açıklamasında "parasal sıkıştırma" vurgusu dikkat çekerken işte güncel faiz oranları da belli oldu.

KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI

1 milyon TL tutarında 10 yıl vadeli konut kredisinde bankaların kredi faiz oranları şu şekilde:

TAŞIT KREDİSİ FAİZ ORANLARI

400.000 TL değerinde 36 ay vadeli 2. el taşıt kredisinde kredi faiz oranları şu şekilde: