Kredi çekecekler dikkat! Banka kredilerine yeni düzenleme!

Türkiye’nin G20 üyesi olması nedeniyle uyum taahhüdünde bulunduğu Basel Bankacılık Denetim Komitesi standartları kapsamında, kredi sınırları hesaplamalarında dikkate alınacak risk tutarlarının hesaplanmasına ilişkin yeni yöntemler belirlendi. Risk gruplarının belirlenmesine ilişkin mevcut mevzuat gözden geçirilerek Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nca (BDKK) hazırlanan ve yılbaşında yürürlüğe girmesi planlanan yönetmelik taslağına göre, bir kişinin eşi ve çocukları ile beraber yönetim kurulu üyesi veya genel müdürü oldukları ortaklıklar, risk grubu oluşturacak.

Bankadan kredi almak isteyen müşterinin yıllık gelir veya giderlerinin yüzde 50 veya daha fazlasının aynı tarafla yapılan işlemlerden kaynaklanması, bir tarafın borçlarına tamamen ya da kısmen kefil olunması, üretilen mal veya hizmetin önemli bir tutarının aynı tarafa satılması da risk unsuru olarak değerlendirilecek. Müşterilerin bankaya olan borçlarını ödemek için kullanacakları gelir ve fon kaynaklarının aynı olması, birbiriyle iş ilişkisi bulunan iki taraftan birisinin yaşadığı finansal güçlüğün, diğerinin yükümlülüklerini zamanında ve tam olarak yerine getirmesini engelleyebilecek boyutta olması da riskli ekonomik bağımlılık kapsamında görülecek.

AÇIKLAMA İSTENECEK

Yapılan değerlendirme sonucunda hesaplanan risk tutarı bankanın ana sermayesinin yüzde 5’ini aşan kişi ve şirketler bakımından analiz zorunlu olacak. Banka tarafından bir kişi, şirket ya da bir risk grubuna kullandırılabilecek kredilerin risk tutarları, banka ana sermayesinin ve özkaynağının yüzde 25’ini aşmayacak.

BDDK, “sistemik önemli” kapsamdaki bankaların, aynı seviyedeki diğer bankalara kullandırdığı kredilerine ilişkin sınır belirleyebilecek. Bir kişi, şirket ya da risk grubuna banka özkaynaklarının yüzde 10’u ve daha fazlası oranında kullandırılan krediler “büyük kredi” sayılacak ve bunların toplamı özkaynakların 8 katını aşamayacak.

Kredi sınırlarında aşım oluşması halinde, bankalar bunun nedenlerini, söz konusu durumun giderilmesine ilişkin planlanan önlemleri, en kısa sürede BDDK’ya bildirecek. Ancak, finansal piyasalarda genel bir dalgalanma yaşanması halinde, bankalararası para piyasasında istikrarın sağlanması için piyasada oluşan aşımlar, sınırlara uyumsuzluk olarak değerlendirilmeyecek.