Merkez'den krediler için zorunlu hamle!

Karar dün Resmi Gazete'de yayımlanan tebliğ ile yürürlüğe girdi. Buna göre 1 Nisan 2022 tarihinden itibaren dörder haftalık dönemlerde kullandırılan ticari kredilerin yüzde 10’u oranında zorunlu karşılık ayrılacak. İlaveten 31 Mayıs 2022 tarihi itibarıyla 31 Aralık 2021 tarihine göre kredi büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde olan bankaların, 31 Mart 2022 ve 31 Aralık 2021 tarihlerinde mevcut kredi bakiyeleri arasındaki farkın yüzde 20’si oranında zorunlu karşılığı 6 ay boyunca tesis etmesine karar verildi.

BU KREDİLER HARİÇ

Zorunlu karşılık düzenlemesinin; KOBİ tanımına giren işletmelere kullandırılan krediler, Esnaf kredileri, İhracat ve yatırım kredileri, Tarımsal krediler, 5018 sayılı Kamu Mali Yönetimi ve Kontrol Kanunu ekindeki (I), (II), (III) ve (IV) sayılı cetvellerde yer alan kurum ve kuruluşlar ile kamu iktisadi teşebbüsleri ve bunların müessese, bağlı ortaklık ve iştiraklerine kullandırılan krediler, Kurumsal kredi kartları, Mali kuruluşlara kullandırılan kredileri kapsamayacağı belirtildi.

FİNANSMAN ŞİRKETLERİNE ZORUNLU

Bununla birlikte yabancı para mevduat/katılım fonu zorunlu karşılık oranlarının gerçek kişi dönüşüm oranına göre farklılaştırılmasına da karar verildi. Bu çerçevede dönüşüm oranı; yüzde 5’in altında kalan bankalara ilave 500 baz puan, yüzde 5 ile yüzde 10 arasında olan bankalara ilave 300 baz puan zorunlu karşılık uygulanacak. Bu uygulama, tesisi 10 Haziran 2022 tarihinde başlayacak olan 27 Mayıs 2022 tarihli hesaplama döneminden itibaren geçerli olacak. Diğer yandan, finansman şirketlerinin yüzde sıfır olan zorunlu karşılık oranları bankalar ile aynı seviyeye getirildi, yurt içi bankalara olan yükümlülükleri zorunlu karşılık kapsamında alındı. Bu değişiklik de, tesisi 13 Mayıs 2022 tarihinde başlayacak olan 29 Nisan 2022 tarihli hesaplama döneminden itibaren geçerli olacak.

AKTİF RASYOSUNA BENZER

Merkez Bankası bu kararı neden aldı. Yabancı paralar tarafındaki düzenlemenin rezervlere sınırlı da olsa katkı yapması için olduğu aşikar. Bunun yanında TL kredilerde son dönemde büyüme söz konusuydu. BloombergHT'nin araştırmasına göe 13 haftalık, yıllıklandırılmış ve kur etkisinden arındırılmış kredi büyüme hızı Temmuz 2020'den bu yana geçen hafta ilk kez yüzde 45'i aştı. Toplam kredi hacmi de 5.53 trilyonliraya yükseldi. Ticari kredilerdeki artış ise yüzde 50'ye yaklaşırken, tüketici kredisi büyümesi yüzde 17.7'de kaldı. Bununla birlikte özel bankaların tüketici kredilerinde son haftalarda artış dikkat çekti. Ekonomi yönetimi kaynakların belirlenen reel sektör yatırımlarına akması için mali tedbirler alacağını daha önce açıklamıştı. Kredi büyümesinin imalatı ve tarımı destekleyecek şekilde oluşması isteniyor. Bu kapsamda salgın döneminde de uygulanan ve daha sonra kaldırılan aktif rasyosuna benzer bir uygulama devreye alınmış görünüyor.